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NBFC: गैर बैंकिंग वित्तीय संस्थानों के प्रकार भारत – कार्य और उद्देश्य

NBFC गैर-बैंकिंग वित्तीय संस्थान वे संगठन हैं जो बैंक से संबंधित वित्तीय सेवाओं की सुविधा प्रदान करते हैं लेकिन उनके पास बैंकिंग लाइसेंस नहीं हैं। यह लेख यूपीएससी सिविल सेवा परीक्षा के उम्मीदवारों को इस लेख में विभिन्न प्रकार के गैर-बैंकिंग वित्तीय संस्थानों और उनके संबंधित कार्यों को समझने में मदद करेगा।

गैर बैंकिंग वित्तीय कंपनियों – नवीनतम अद्यतन

हाल ही में, भारतीय रिजर्व बैंक ने विनियमन की तीव्रता में उत्तरोत्तर वृद्धि के साथ एक चार-स्तरीय संरचना का सृजन करके गैर-बैंकिंग वित्तीय संस्थानों के लिए एक सख्त विनियामक ढांचे का प्रस्ताव किया है। भारतीय रिज़र्व बैंक के बारे में अधिक जानकारी लिंक किए गए पृष्ठ पर विस्तार से उपलब्ध है।

  • इसने बेस लेयर एनबीएफसी की गैर-निष्पादित परिसंपत्तियों के वर्गीकरण को 180 दिनों से 90 दिनों तक अतिदेय करने का भी प्रस्ताव किया है। गैर निष्पादित आस्तियों के बारे में अधिक पढ़ें – लिंक किए गए पृष्ठ पर विस्तार से एनपीए।
  • इससे पहले 2020 में, आरबीआई ने एनबीएफसी को तरलता सहायता प्रदान करने के लिए कई उपायों की घोषणा की थी।

समग्र माइक्रोफाइनेंस क्षेत्र में एनबीएफसी-एमएफआई (माइक्रोफाइनेंस संस्थानों) की हिस्सेदारी घटकर 30% से कुछ अधिक हो गई है क्योंकि कई बड़े एमएफआई लघु वित्त बैंकों में परिवर्तित हो गए थे। विस्तार से पढ़ें, दिए गए लिंक पर माइक्रो फाइनेंस क्या है।

गैर-बैंकिंग वित्तीय संस्थान – प्रकार

Mutual Funds

  1. लोगों और स्टॉक एक्सचेंज के बीच मध्यस्थ
  2. लोगों से उनकी इकाइयों को बेचकर एकत्र किए गए धन को कॉर्पस कहा जाता है
  3. भारत में सबसे पुरानी म्यूचुअल फंड कंपनी यूटीआई (यूनिट ट्रस्ट ऑफ इंडिया) है
  4. म्यूचुअल फंड लगभग सभी विचार प्रदान करता है

बीमा कंपनियां

  1. बीमा पॉलिसियों की बिक्री के माध्यम से जनता से पैसे एकत्र करें
  2. Insurance दो प्रकार का होता है – Life Insurance और General Insurance
    • जनरल इंश्योरेंस में संपत्ति, कार, घर आदि का नुकसान शामिल है।
    • इसमें स्वास्थ्य बीमा भी शामिल है

IRDA अधिनियम, 1999

बीमा विनियामक और विकास प्राधिकरण अधिनियम के अनुसार, बीमा कंपनियों को निजी कंपनियों के लिए खोल दिया गया था। इसका उद्देश्य प्रतिस्पर्धा को बढ़ावा देना था एफडीआई को 26% तक की अनुमति दी गई थी (हाल ही में 49% तक बढ़ा दिया गया था) IRDA को बीमा क्षेत्र के नियामक के रूप में स्थापित किया गया था

  1. LIC – Life Insurance Corporation
  • सरकार द्वारा 1956 में सभी मौजूदा निजी क्षेत्र की जीवन बीमा कंपनियों का राष्ट्रीयकरण करके स्थापित
  • बड़े पैमाने पर चूक के कारण ऐसा किया गया था
  1. जीआईसी – जनरल इंश्योरेंस कॉर्पोरेशन
  • यह 1973 में स्थापित किया गया था
  • जीआईसी की सहायक कंपनियां इस प्रकार हैं:-
    • NICL – National Insurance Company of India Limited
    • यूनाइटेड इंडिया इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड
    • ओरिएंटल इंश्योरेंस कंपनी ऑफ इंडिया लिमिटेड
    • न्यू इंडिया इंश्योरेंस कंपनी ऑफ इंडिया लिमिटेड
  1. यूलिप – यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान
  • Insurance और Mutual Funds का मिश्रण

उम्मीदवार लिंक किए गए पृष्ठ पर भारत में बीमा कंपनियों की सूची के माध्यम से जा सकते हैं।

हेज फंड्स

  1. अमीर निवेशकों के लिए ये हैं म्यूचुअल फंड
  2. उच्च निवल मूल्य वाले व्यक्तियों और संस्थागत निवेशकों को उनकी इकाई की बिक्री के माध्यम से धन जुटाया जाता है
  3. इनमें से इकाइयों को आमतौर पर चंक्स / समूहों में बेचा जाता है
  4. हेज फंड के लिए एक लॉक-इन अवधि है जिससे पहले धन वापस नहीं लिया जा सकता है
  5. कॉर्पस एक दीर्घकालिक परिप्रेक्ष्य के साथ जोखिम भरे उपकरणों में एक निवेश है

वेंचर कैपिटल फर्मों /

  1. वे उन फर्मों को वित्त और तकनीकी सहायता प्रदान करते हैं जो अभिनव उद्यमों के आधार पर एक व्यावसायिक परियोजना शुरू करते हैं
  2. वे नई तकनीक के वाणिज्यिक अनुप्रयोग के लिए वित्त प्रदान करते हैं

मर्चेंट बैंक (Investment Banks)

  1. मर्चेंट बैंक वित्तीय परामर्श सेवाएं प्रदान करते हैं
  2. वे फर्मों को धन उगाहने पर सलाह देते हैं, फर्मों के आईपीओ का प्रबंधन करते हैं, नए मुद्दों को अंडरराइट करते हैं और डीमैट ट्रेडिंग की सुविधा प्रदान करते हैं।

वित्त कंपनियां (ऋण कंपनियां)

  1. वित्तीय संस्थान ऋण देने के उद्देश्य से जनता से धन जुटाते हैं
  2. जैसे – मुथूट फाइनेंस, चोलामंडलम

सूक्ष्म वित्त संस्थान (एमएफआई)

  1. कमजोर वर्गों को ऋण देने के लिए जनता से धन जुटाना
  2. भारत में, वे मुख्य रूप से बैंकों से धन जुटाते हैं
  3. उदाहरण के लिए – Basix, बंधन, SKS माइक्रो फाइनेंस.

गिद्ध निधि

  1. ये फंड उन कंपनियों के स्टॉक्स खरीदते हैं जो बहुत कम कीमत पर दिवालिया होने के करीब हैं।
  2. इस तरह के शेयरों को खरीदने के बाद वे शेयरों की कीमत बढ़ाने और बाद के समय में इसे बेचने के लिए वसूली प्रक्रिया शुरू करते हैं

इस्लामी बैंक

  1. ये बैंक शरिया नामक इस्लामी कानूनों के आधार पर ऋण प्रदान करते हैं।
  2. शरिया के कानून में ऋण पर ब्याज नहीं लिया जा सकता है

पट्टे पर देने वाली कंपनियां

  1. वे उपकरण और मशीनरी खरीदते हैं और इसे पट्टे पर कंपनियों को प्रदान करते हैं।
  2. ये कंपनियां इन मशीनरी पर किराया लेती हैं जो ईएमआई के समान है
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